Как правильно распоряжаться деньгами советы успешных людей. Богатые искусно распоряжаются деньгами

Богат не тот, кто много зарабатывает, а умеющий распоряжаться деньгами. Управлять своими средствами можно научиться. Узнав об азах экономии, вы удивитесь, сколько денег вам удается отложить. Учитесь контролировать расходы.

Люди по-разному распоряжаются своими личными денежными средствами. Одни умеют управлять своими заработанными деньгами , и им хватает 20 тыс. рублей в месяц, а другие не знают, как распоряжаться деньгами, и им не хватает зарплаты в 70 тыс.

Умение распоряжаться деньгами – это целая наука. Недаром в западных странах уже давно существуют специальные агентства, которые оказывают услуги под названием «Money management» – помощь в управлении денежными средствами.

Большинство из нас, конечно, обратиться за услугами к таким агентствам не в состоянии. Но воспользоваться умными советами и понять, как тратить деньги мы можем. И так, как научиться правильно тратить деньги.

Контролируйте свои расходы

Одна из распространенных проблем заключается в том, что многие пытаются жить без учета своих реальных доходов. Например, если «расписать» их заработки по пунктам, станет очевидно, что они не могут себе позволить три раза в месяц посещать дорогой ресторан.

Однако они все равно тратят на это деньги. В результате за 7-10 дней до зарплаты им приходится занимать деньги, потому что денег попросту нет – не на что купить продуктов, заправить машину, пополнить баланс счета мобильного телефона и т. д. В конце месяца им приходится практически голодать.

Во-первых, посчитайте все фиксированные расходы за месяц. Это плата за коммунальные услуги, Интернет, услуги связи, платежи по имеющимся кредитам, расходы на транспорт, обеды.

Во-вторых, к полученной сумме прибавьте планируемые «неизбежные» расходы – например, поход к дантисту или парикмахеру.

В-третьих, отнимаем полученную сумму от вашего месячного дохода, а остаток делим на две части. Первую часть вы разрешаете себе потратить. Вторую откладываете «в чулок» (в сейф, на депозит и т. д.), и чем больше удалось отложить, тем в лучшем состоянии ваши финансовые дела и выше шансы «не утонуть» в случае наступления тяжелых времен.

Сегодня в Интернете можно найти не один десяток программ для ведения домашней бухгалтерии, которые научат вас распоряжаться деньгами. Одна из самых распространенных – Family 10.

Избавтесь от долгов и не влезайте в них

Долги – это страшная вещь. И потому, что они давят на нас психологически, и потому, что мы вынуждены работать на долги вместо того, чтобы наслаждаться жизнью.

Поэтому берите в долг только в самых крайних случаях, оформляйте кредиты, только тщательно взвесив и проанализировав свои возможности (кредит – это тоже долг, только перед банком) и только в особых ситуациях (например, покупка квартиры – без кредита вам придется собирать на нее около 20 лет).

Во всех остальных случаях отказывайтесь от кредитов и любых займов, справляясь собственными силами. Хотите новую машину? Копите. Задумали обновить компьютерное обеспечение? Копите. Ремонт в квартире? Копите. Заграничный отпуск? Копите, копите и еще раз копите.

Будьте прагматиком

Финансово успешный человек всегда разумно распоряжается деньгами, невзирая на то, сколько зарабатывает. Он всегда отдает предпочтение бюджетным решениям и никогда не переплачивает.

Ни за марки, ни за бренды. Но не забывайте известную истину – «Скупой платит дважды», которая предупреждает нас, что экономить надо с умом. Гоняясь только за дешевизной товара, можно сильно проиграть в качестве, что повлечет за собой дополнительные расходы.

Прагматическое отношение к жизни – это то, чему вам необходимо научиться. Не вести себя в магазине, как ребенок, крича «хочу! хочу! хочу!», а уметь останавливаться и концентрироваться на текущих целях (раз мне нужна кофта, значит, сегодня я куплю только кофту, невзирая на то, что в обувном отделе распродажа в 30%).

Несмотря на то, что покупка обуви по сниженной цене кажется весьма резонной, в действительности, если у вас и так валом туфель, ботинок и сапог, вы просто выбросите деньги на ветер.

Попробуйте в течение месяца записывать абсолютно все покупки. По прошествии 30 дней сядьте и спокойно подумайте, что из данного списка можно вычеркнуть. Вы ужаснетесь, как много ненужных вещей приобрели за это время.

Следите за своими эмоциями

Самый главный враг, способный нанести вашим финансам значительный ущерб – это эмоции. Когда много работаешь, а положение дел не меняется, единственной радостью становится приобретение себе вещей, которые могут внести разнообразие в повседневность.

Покупая новые товары, вы делает себе своеобразную эмоциональную инъекцию, время действия которой ограничено. Вот что советовал по этому поводу Мигель де Сервантес: «Пусть делом твоим станет познание себя – самая трудная наука в мире». Познайте себя и то, что влечет вас к любым тратам – будь то машины, модные наряды, фасонистые безделушки.

Это самый главный шаг, который поможет вам научиться распоряжаться своими финансами. Кроме того, очень помогает мысль о разнице между миллионом долларов, отложенным на пенсию, и полнейшим, круглым нулем сбережений.

Чаще всего покупки, которые мы делаем под влиянием минутного порыва, доставляют нам мало радости и никаким образом не улучшают и не обогащают нашу жизнь. Достаточно немножко подумать об этом – и вы уже не совершите подобной ошибки.

Не идите на поводу

Как метко выразился Уилл Роджерс: «Слишком многие люди тратят деньги, которые они не зарабатывают, на вещи, которые им не к чему, и все это – чтобы впечатлить людей, которых они терпеть не могут».

Очень часто в своих тратах мы идем у кого-то на поводу. Подруга купила новую сумку? Значит, и мне надо! Соседи съездили на Гоа – и я хочу! Двоюродный брат катается на новеньком джипе, а когда мы перестанем ездить на стареньком «БМВ»? Равнение на других очень и желание им понравиться сильно мешает нашим планам и представляет опасность для семейного бюджета.

Принципы, помогающие тратить деньги разумно

Покупайте оптом

Реальную экономию денежных средств можно получить, покупая товары оптом. Все богатые люди так делают, потому что слишком хорошо знают цену деньгам.

Торгуйтесь и требуйте скидки

Говорят для того, чтобы стать богатым нужно много работать и зарабатывать. Но это самое распространенное ошибочное мнение, финансовая независимость таким способом достигнута быть не может. Все зависит именно от того, как вы распоряжаетесь своими деньгами. Если вы будете тратить больше чем зарабатывать, то к концу месяца в любом случае произойдет финансовый крах.

У большинства среднестатистических жителей России, как правило, в конце месяца имеется стабильный долг. В процентном соотношении это примерно 70-75% жителей Российской Федерации, что, следовательно, вызывает весьма удручающую картину. В то же самое время всего лишь несколько процентов подобных семей могут обеспечить хотя бы минимальное накопление средств, порядка 10-15% своего годового дохода. А причина этому только лишь одна, а именно неспособность рационально расходовать свои средства, правильно их инвестировать и накапливать.

Вообще можно условно разделить слои нашего населения на несколько основных категорий.

Категории населения по обеспеченности

Так уж сложилось, что именно эти категории являются своеобразным определителем финансовой обеспеченности общества.

• Первая категория это обеспеченные люди. Их отличает они умеют правильно распределять свои собственные доходы, выполнять вложение средств, капитализацию, другими словами знают как распоряжаться своими деньгами.

Число таких людей составляет всего лишь порядка 5% . Секрет их богатства заключается в умении правильно зарабатывать и распределять полученные средства. Такие люди тратят на порядок меньше чем зарабатывают. В этом и заключается их маленький, но непременно эффективный финансовый секрет.

• Вторая категория это нищие люди, которые сегодня от общего числа населения составляют порядка 70-75%. К концу месяца такие люди растратив все свои деньги становятся нищими. Почему это происходит?

Причина банальная, их растраты равны заработкам. К сожалению такая ситуация может возникать достаточно часто, чему способствует банальная неспособность рационально расходовать полученные деньги. В то же самое время единственным их достоинством в финансовом смысле является способность сдерживать себя от чрезмерных трат, но и в долги они не лезут. После получения дохода (обычно зарплаты) такие люди тратят деньги день за днем на покупку предметов и развлечения.

• Третьей категории приходится тяжелее всего. Это должники. Их среди населения насчитывается около 25-30%. Они настоящая проблема как для них самих, так и их родных, близких и семей.

Они постоянно находятся в состоянии должников, что связано с их чрезмерными расходами. Обычно должник тратит почти все заработанные деньги, да еще берет долг у Саши, что бы отдать долг Васе. Их жизнь это круговорот финансовых долгов.

Как рационально расходовать и накапливать средства

Для того чтобы обеспечить высокую капитализацию средств, потребуется следователь нескольким полезным рекомендациям. Итак, приступим:

• Изначально попробуйте немного сократить все свои расходы. Как правило, зачастую тратится огромное количество денег на ненужные вещи, либо же на то, что можно купить через некоторое время.

• Старайтесь зарабатывать каждый раз немного больше средств. Даже незначительный прирост капитала позволит тем самым легко и просто дополнять свои сбережения некоторым количеством процентов, способных стать отличным показателем доходности.

• Инвестируйте часть средств в ПИФы, банки, ценные бумаги и тп, либо же в бизнес, что позволит повысить собственную доходность. При этом важно расходовать на инвестирование только лишь некоторую часть средств, что позволит обеспечивать незначительный задел собственного капитала на выгодных условиях.

• Ведите учет средств, которые имеются в наличии, всех доходов и расходов, сведя их в единую отчетность. Таким образом, можно будет всегда находиться в осведомленности относительно своих средств, а, следовательно, и их расходов, что позволит обеспечить себе дорогу к богатству и благополучию.

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

• 1. Вовремя платите по кредитам.
• 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
• 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же ? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

• 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
• 2. Определите, что значат для вас деньги , и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
• 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций . Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
• 4. Используйте 72-часовой тест . Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
• 5. Автоматизируйте хорошее поведение . Это лучший способ его поддерживать.
• 6. Используйте ночной тест . Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
• 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования : платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
• 8. Будьте невеждой и лентяем . Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал , Иллюстрации: Константин Амелин , Фото: Photo by

Фрилансеры зарабатывают разные суммы: у кого-то ценник побольше, и, выполняя не так уж и много работы, он получает неплохой доход; кто-то ценит свое время не так дорого, в результате работает больше и упорнее, чтобы заработать столько же, как и первая категория.

Есть фрилансеры, которые зарабатывают не так и много, но умудряются и на отдых съездить, и машину купить, и обновлять постоянно рабочее «железо». Другие получают отличные гонорары, но как итог, иногда даже не имеют возможности оплатить нужный для работы интернет.

Как так получается? Все просто – кто-то более грамотный в финансовом плане, кто-то –менее. Один умеет копить и беречь каждую копейку, а кто-то за два дня прожигает круглую сумму, выигранную на конкурсе или полученную за очередной крупный проект.

Сегодня сайт поделится с вами некоторыми секретами, как удержать деньги в руках, и начать грамотно распоряжаться своими финансами.

Создайте «подушку безопасности»

Фриланс – особенный вид деятельности. Сегодня у вас может быть много клиентов, и, как следствие, полный кошелек, завтра (особенно часто это случается летом) вы рискуете остаться без гроша.

Чтобы не влезать в долги и кредиты, постарайтесь создать так называемую «подушку безопасности», другими словами – отложить определенную сумму, которая должна выручить вас в тяжелое время.

Кто-то считает, что накопления – это совершенно ненужная вещь: зачем откладывать, если есть возможность взять кредит, или если деньги позволяют купить нужную вещь просто сейчас.

Но непредвиденные обстоятельства могут случиться с каждым: поломка того же компьютера, необходимость ремонта, потому что соседи сверху залили, внезапная болезнь. Кредит могут не выдать. А бывают ситуации, когда деньги нужны очень срочно.

Поэтому всегда имейте накопления. Вы можете положить их на депозит, но выбирайте такие условия, чтобы вы могли снять деньги в любой момент.

Финансисты рекомендуют создавать накопления в размере 3-6 ваших ежемесячных расходов.
Могу подсказать хороший вариант для фрилансеров из Украины. Известный всем ПриватБанк позволяет открыть депозитный счет «Копилка», на который с карты ежемесячно снимается указанная вами сумма. В любой момент вы можете снять отложенные на «Копилку» деньги в любом терминале, которые есть практически на каждом углу. Проценты приходят на карту в течение суток. Очень удобно!

Не храните деньги дома «под матрасом»

Деньги должны делать деньги. Старый дедовский способ откладывать «в чулок» не принесет вам ничего хорошего.

Да, денежки всегда у вас под рукой. Но не забывайте об инфляции, из-за которой вы можете потерять от 10 до 13% каждый год.

Чтобы спасти свои накопления от инфляции, храните их на банковском депозите. Если достаточно грамотны в финансовом плане – инвестируйте во что-то. Но, повторюсь, – это лучшее решение для сбережения ваших накоплений, которое еще и может принести вам доход.

Берите кредиты с умом

Кредиты – это отдельная история. Фрилансерам я вообще рекомендовала бы не брать кредиты – просто потому, что доход у нас не стабилен, и может сложиться ситуация, когда платить очередной взнос просто будет нечем. Но в реальной жизни жить без кредитов вообще не получается.
Если нужно взять кредит, берите его в той валюте, в которой получаете прибыль. Да, на валютные кредиты процентная ставка может быть ниже. Но учитывая то, как «скачет курс», вы можете, впоследствии, очень много переплачивать, просто из-за падения курса национальной валюты.

Внимательно изучайте предложения банков: у каждого из них свои условия, смотрите, что в данном случае более выгодно для вас.

Никогда не берите больше, чем вам нужно, потому что отдавать придется еще больше.

Идеальная картина должна быть следующей: берите кредит в национальной валюте, на самую минимальную необходимую сумму и на как можно более короткий срок. Рассчитывайте так, чтобы платеж по кредиту составлял до 20-30% от вашего дохода.

И еще – не набирайте много кредитов сразу. Рассчитывайте свои силы и платежеспособность, чтобы не упасть в долговую яму слишком глубоко.

Есть у меня знакомый, который платит одновременно несколько мелких кредитов, и эти платежи съедают практически весь его заработок. Приходится есть, что попало, и стрелять сигареты – разве это жизнь? Ну, зато iPhone, взятый в кредит, последней модели…

Подходите к кредитам с умом, также как и к каждой покупке – подумайте хорошо, действительно ли так вам нужна эта вещь, что вы готовы взять кредит и переплачивать?

Составляйте финансовый план

Нам много говорят о том, что загадывать наперед не нужно. Но что касается финансов – это просто необходимо, особенно в отношении крупных покупок.

Допустим, вы решили купить квартиру. Накопили на первоначальный взнос, взяли кредит. Накопить на то, чтобы ваш ребенок учился в престижном вузе, уже не получится – все деньги будут «съедаться» кредитом на жилье.

Не нужно ставить перед собой только одну цель – всегда составляйте финансовый план, на всю жизнь. Распланируйте, что вы хотите приобрести, через какое время, каким образом лучше всего это сделать. Предусмотрите другие крупные расходы.

С недвижимостью, например, можно реализовать следующий сценарий – сдавать жилье в аренду, так, чтобы доход от квартиры покрывал оплату кредита за нее. Получится, что квартира сама себя купит в итоге.

Контролируйте свои расходы

Начните регулярно контролировать свои траты, даже самые мелкие и незначительные, на первый взгляд. Вы удивитесь, какая крупная сумма соберется к концу месяца.

Записывать нужно даже самые безобидные мелочи. Так вы сможете понять, куда уходят ваши деньги, какие траты нужно сократить. Вести учет можно старым дедовским способом – в блокноте – или установить на телефон удобное приложение. К счастью, .

Ведите записи регулярно – пусть это и будет казаться вам ненужной тратой времени. Забудете раз, второй – потом не сможете составить реальную картину происходящего.

Отделите разовые расходы от регулярных. Куда вы тратите деньги каждый месяц, без каких расходов никак не обойтись – кредиты, еда, оплата связи?

Проанализируйте всю картину в конце месяца – тогда вы сможете понять, от чего можно отказаться, на чем получится сэкономить.

Расходы нужно не только контролировать – нужно уметь распоряжаться деньгами грамотно.

Старайтесь экономить

Сократите расходы, в том числе регулярные. Когда вы будете вести учет, то сразу увидите, каких растрат вы можете не делать.

Избегайте соблазна «начать шикарную жизнь», получив дополнительный доход – например, вам дали премию, вы выиграли конкурс и т.п. - лучше ведите прежний образ жизни, а полученные средства отложите.

Поменяйте свои привычки. Например, можно сэкономить на продуктах питания, если не покупать на обед булочку или печенье, а приготовить полноценный обед. Планируйте покупки продуктов питания на неделю, и не ходите в супермаркет голодными: не поверите, сколько ненужного можно скупить, когда глаза съели бы все, что лежит на полках!

Лично я делаю покупки продовольствия раз в неделю, записав предварительно, что конкретно мне нужно и сколько. Заметила, что как только выберусь в магазин «отовариться» на неделе – спускаю круглую сумму на много ненужных вещей. Поэтому среди недели хожу только за хлебом, и за предметами первой необходимости, которые внезапно закончились (за всем не уследишь).

Никогда не оставляйте кошелек пустым

Есть поверье, что деньги притягивают деньги. Потому в кошельке всегда должна быть хотя бы мелочь.

Фрилансеры, как правило, люди не суеверные, но взять за правило не обнулять карточки и не тратить всю наличку, пока не получишь новый гонорар, будет не лишним.

Пусть 100 рублей, пусть 200, но всегда должны быть при себе. Кто знает, может вам срочно понадобится именно такая небольшая сумма, а заказчик задержит оплату?

Деньги любят счет. Потому считайте, ведите учеты, старайтесь жить экономно. Тогда сами увидите, как выросли ваши доходы, насколько вам комфортнее жить. И не заметите, как соберете на автомобиль или другую серьезную покупку.

Деньги, работа, стресс

Не смотря на то, что в школах учат чуть ли не высшей математике, такой важной дисциплине как управление деньгами — нигде не обучают. Это не только российская проблема — это хараткерно в том числе и для капиталистических стран. В итоге мало кто в стране понимает как тратить деньги разумно . Статистика это подтврждает. На момент публикации этой статьи миллионы кредиов по всей стране являются проблемными, а заемщики испытывают стресс и серьезное давление коллекторов.

Каждый человек распоряжается своими деньгами как умеет. Так кто-то грамотно тратит деньги и ему достаточно для нормальной жизни и 15-20 тысяч рублей. Другие же склонны вести себя иррационально по отношению к деньгам. Не зная как распоряжаться деньгами им может не хватать даже дохода в 100 тысяч рублей в месяц.

Как правильно распоряжаться деньгами

Чтобы научиться управлять деньгами грамотно — можно для начала ознакомиться с советами западных гуру в сфере личных финансов. Не стоит принимать все, что они говорят за чистую монету. Но в общем и целом они советуют вполне здравые и рациональные вещи, которые будут действовать и в российских условиях.

Контроль расходов

Есть несколько частых проблем в отношении повседневных трат. Первое — это показное потребление. Как говорит поговорка, люди берут вещи, которые не могут себе позволить, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нужны. Как-то так.

Другая беда — это транжирство без причины. Есть люди, которые любят тратить деньги просто как процесс шоппинга. При этом накупается большое количество малополезного барахла, которое потом валяется без дела. При это люди тратят все свои доходы до последней копейки и к следующей зарплаты им даже приходится занимать денег на еду. Это блеск и нищета, которые идут нога об ногу, когда человек со скромными доходами позволяет себе чуть ли не через день посещать дорогостоящие рестораны и кафе. Это расточительная привычка приводит к полному истощению финансовых резервов семейного бюджета без каких-либо объективных на то причин. Любая финансовая передряга или непредвиденные траты создают такую брешь в бюджете, что людям приходится влезать в долги и платить немалые проценты. В то же самое время, если бы эти же люди при таких же доходах тратили деньги немного более осознанно, то людям бы не приходилось экономить на бензине и еде в конце каждого месяца.

Запишите все, что вы тратите в течение месяца. Это обычно отрезвляет. Как правило, из такого списка сразу становится заметноо, куда именно направляются деньги, где самая большая финансовая дыра.

Планируйте большие покупки заранее. Намного проще откладывать по тысяче рублей в месяц на плановое ТО автомобиля, чем вдруг ни с того ни с сего начать искать 12 тысяч рублей в семейном бюджете, которых может и не быть.

Деньги лучше держать не дома, а положить на банковский депозит в надежный банк. Так вы еще и проценты получите.

Избавься от кредитов и не бери новые

В свое время я брал кредиты на равзитие бизнеса. Не буду лукавить — у меня до сих пор еще остался долг по кредитной карточке в размере примерно 50 тысяч рублей. И положа руку на сердце, я могу смело говорить, что без этих кредитов я бы мог в свое время обойтись. Эти легкие деньги были потрачены достаточно бестолково. И пользы они принесли мало. Зато эти долги отравляют жизнь уже третий год.

Долги давят на человека психологически. В хорошее время выплаты по кредиту могут оказаться не такими тяжелыми. Но во время финансового кризиса долги могут усугубить и без того непростую ситуацию. В итоге владелец долгов получает ненужный стресс, вместо того, чтобы спокойно жить и наслаждаться заработанными деньгами здесь и сейчас.

Кредит — это инструмент, который можно использовать как во благо, так и во вред себе. Нельзя говорить о том, что абсолютно все кредиты — это зло. Но в общем случае от кредитов лучше держаться подальше. И еще дальше нужно держаться от кредитных карт. В конце концов, научитесь копить деньги. Нужно понимать, что научившись копить — ты сослужишь себе очень хорошую службу.

Трать деньги холодным умом

Многие финансово успешные люди очень прагматичны в отношении к деньгам. Вероятно, это одна из причин их финансовой успешности. Все они стараются экономить деньги. В любом случае, это не означает, что нужно искать только самое дешевое, что только можно найти на рынке. Часто бывает так, что доплатив немного денег, ты получаешь намного более высокое качество.

Не стоит покупать товар только потому, что на него объявлены огромные скидки. И уж тем более следует остерегаться спонтанных эмоциональных покупок. Очень часто люди делают абсолютно иррациональные покупки. И нужно отдавать себе в этом отчет, когда это с вами происходит. Сейчас я, к примеру, понимаю, что покупка кожаного руля на мою машину — была чистой воды глупостью, за которую я заплатил просто конские деньги.

Распродажи, скидки и торг

Выгоднее покупать товары большими партиями. Тогда каждая единица продукции тебе достанется дешевле. Так бывает когда ты берешь большой мешок стирального порошка, по сравнению с маленькой упаковкой каждый грамм обойдется дешевле. Велосипеды лучше брать в конце сезона — тогда их стоимость может быть раза в два дешевле, чем перед началом сезона. Торгуйтесь!

К примеру, американский миллиардер любит торговаться в магазине и просить цену в разы ниже того, что просит проадвец. Не стесняйся требовать скидки!

Сила привычки

Важно обуздать свои фианнсовые привчки. Проблема не в том, что вы один раз переплатили за бренд или сходили поесть в дорогом ресторане. Проблема возникает, когда не хватает денег, а при этом подобное поведение становится систематическим. Отсюда — растут долги, а человек с заначкой становится исчезающим видом. Не стоит менять телефон на новый смартфон просто потому, что старый немного устарел. Зачем? Чтобы стать более рациональным в своих тратах, достаточно просто включить здравый смысл и постоянно контролировать свои расходы. Общее правило такое, что для того, чтобы не скатиться в бедность, зарабатывать нужно заметно больше, чем тратить. А дальше уже идет — простая арифметика на уровне 5 класса.

Кто умеет тратить свои ресурсы и деньги рационально — тот может сколотить капитал, который впоследствии будет приносить пассивный доход (например, в виде депозита в банке или при сдаче недвижимости в аренду). Тот, что этому не научится — рискует попасть в кредитную кабалу и работать на двух работах только ради того, чтобы держаться на плаву и не стать банкротом.